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电子转账跨行网络_Interbank Network for Electronic Transfer

什么是电子转账跨行网络（INET）？​

电子转账跨行网络（INET）负责金融机构之间的信用卡和借记卡交易处理。在Banknet推出之前，它承担了带有MasterCard标识的卡片之间的资金转移。

主要要点​

  • 电子转账跨行网络（INET）处理MasterCard的借记卡和信用卡交易。
  • INET负责资金转移，而MasterCard的跨行国家授权系统（INAS）则处理卡片授权。
  • 这两个系统最终合并为Banknet。
  • Banknet是一个整合了所有MasterCard数据处理中心并将成员连接为一个金融网络的单一实体。

理解电子转账跨行网络（INET）​

电子转账跨行网络处理资金转移，MasterCard的跨行国家授权系统（INAS）则负责卡片的授权。

INAS是MasterCard全球电信网络的首个组成部分，提供电子授权以取代早期的电话授权技术。INET随后推出，提供电子结算服务，替代了之前银行相互发送文书的系统。

最终，INET和INAS合并成为一个单一卡网Banknet。Banknet是一个全球电信网络，将所有MasterCard发卡机构、收单机构和数据处理中心连接到一个金融网络中。

Banknet支持全球范围内的支付，自1997年运营以来，它能够通过全球千余个数据中心每小时处理数百万笔安全交易。

注意： 在Banknet出现之前，通过MasterCard进行一次支付大约需要650毫秒，而Banknet将该时间缩短至210毫秒。

Banknet的架构基于点对点协议，能够将交易路由到多个终端。数据中心配备了冗余技术，并且在发生停机时能够自动激活备份服务。

Banknet能够调节带宽和需求，这是在假期购物季等高峰时期监管系统容量至关重要的功能。Banknet主要与AT&T Inc.合作提供这项技术及其他服务。

Banknet还为退款请求提供交易研究服务，使持卡人在短短几小时内就能获得批准的退款。

重要信息： Banknet的中心和数据仓库是全球最大的之一，发卡方和分析师可以利用该平台研究支付和零售交易。

MasterCard与Visa的比较​

万事达卡公司（MasterCard Inc.，股票代码：MA）运营着一个最大的信用卡和借记卡网络。根据Statista的数据，截至2024年第一季度，美国有2.79亿张万事达卡，全球则有15.4亿张。[1]

MasterCard的Banknet技术使其在与竞争对手Visa（股票代码：V）相比具有显著优势。Visa通过集中式或“星形”系统处理交易，而不是使用点对点网络。这种网络将多个终端连接到几个主要的数据中心。

如果MasterCard的一个数据中心发生故障，线上仍然可能有许多其他中心可供使用。而如果Visa的某一系统出现故障，受影响的交易量可能会更大。尽管如此，MasterCard在全球市场占有率上仍在追赶Visa。据《福布斯》2024年3月报道，当时Visa占有53.8%的流通信用卡市场份额。[2]

什么是退款？​

信用卡退款是指对消费者的退款。如果您的卡上出现的费用是由于欺诈所致，或者您在线订购的商品有缺陷或未交付，银行或贷方将会退款。消费者、商户、信用卡公司、网络、处理机构和支付网关都必须参与这一过程以实现退款。[3]

MasterCard已有多久？​

MasterCard于1966年由多家信用卡公司联合成立了跨行信用卡协会（Interbank Card Association），由此产生了Master Charge。该名称最终在1979年更改为MasterCard。[4]

人们使用信用卡的频率如何？​

旧金山联邦储备银行在2023年报告称，2022年仅有18%的消费者支付是使用现金，这一比例较2020年的20%有所下降。[5]

结论​

跨行国家授权系统有效地启动了MasterCard的全球电信网络，但它仅处理授权。INET则负责实际的资金转移。最终，这两个系统合并为Banknet，以处理交易的各个方面。

MasterCard用户在日常生活中与INET、INAS和Banknet打交道，却往往并未察觉。

参考文献​

[1] Statista. "Number of Mastercard Credit Cards in the United States From 4th Quarter of 2006 to 1st Quarter of 2024."

[2] Forbes. "Credit Card Statistics and Trends 2024."

[3] Time. "What Is a Credit Card Chargeback?"

[4] Time. "History of Credit Cards: A Brief Overview."

[5] Federal Reserve Bank of San Francisco. "2023 Findings From the Diary of Consumer Payment Choice."